Een zakelijke bankrekening is voor vrijwel iedere ondernemer onmisbaar. Alleen: niet elke ondernemer krijgt een zakelijke rekening. Dat moet veranderen, besloot de Tweede Kamer.

Als ondernemer kun je niet zonder bankrekening. En echt niet alleen omdat je klanten anders jouw facturen niet kunnen betalen, want dat kan (in theorie) ook via je persoonlijke bankrekening.

Maar hoe belangrijk een zakelijke bankrekening ook is, ondernemers merken steeds vaker dat banken wat terughoudend zijn. Daardoor hebben (ook bonafide bedrijven) steeds vaker moeite om een zakelijke rekening te openen. Dat gaat veranderen.

Waarom was een zakelijke bankrekening ook al weer zo belangrijk?

Een zakelijke bankrekening heeft voordelen, daarover schreven we eerder al. Maar we vatten het toch even voor je samen. Het belangrijkste voordeel: een zakelijke bankrekening maakt het leven een stuk overzichtelijker. Het maakt daarin niet uit of je net gestart bent als zzp’er of al jaren een mkb-bedrijf runt.

Met een aparte bankrekening voor je bedrijf lopen zakelijke en privé-transacties niet door elkaar. Dat maakt het makkelijker om je administratie kloppend te krijgen. Bovendien helpt het je boekhoudsoftware om transacties automatisch in te lezen. Ook praktisch: bij een belastingcontrole hoef je geen inzage te geven in al je privé-uitgaven als je een aparte zakelijke rekening hebt.

Er is overigens geen wettelijke verplichting op een zakelijke bankrekening te hebben. Je bent echter wél verplicht een deugdelijke administratie bij te houden. Deze moet helder en transparant inzicht bieden in de financiële situatie van je onderneming. In de praktijk is een aparte zakelijke bankrekening daarvoor bijna altijd de slimste keuze.

Mooie bijvangst: als je groeiambities hebt, betekent een zakelijke rekening dat je een trackrecord opbouwt bij je bank, waardoor een eventuele financieringsaanvraag nét even wat makkelijker verloopt.

De kosten van uw zakelijke bankrekening zijn trouwens fiscaal aftrekbaar als bedrijfskosten.

Bonafide ondernemers geweigerd voor zakelijke bankrekening

Dat je als ondernemer een zakelijke rekening nodig hebt staat dus buiten kijf. Maar dat betekent niet dat je zomaar een bankkantoor kunt binnenlopen om een zakelijke rekening te openen. Sinds een aantal jaar komt het steeds vaker voor dat ondernemers in de knel bij het openen van een zakelijke rekening. En dan gaat het écht niet alleen om de spreekwoordelijke zonnestudio waar nooit een klant komt, of de ondernemer die al tientallen BV’s heeft laten klappen. Ook bonafide ondernemers ervaren dat het steeds moeilijker is een bankrekening te openen.

De Wwft moet criminelen tegenhouden. Maar eerlijke ondernemers moeten wel gewoon een bankrekening kunnen krijgen. Dat besloot de Tweede Kamer

De oorzaak is de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Deze wet verplicht meldingsplichtige organisaties, zoals banken en belastingadviseurs, cliëntonderzoek te doen. Banken moeten dus onderzoeken of er een risico bestaat dat een nieuwe klant kwade zin heeft. Ook moeten ze ongebruikelijke transacties melden. Als een bank hierbij in de fout gaat, kunnen ze te maken krijgen forse sancties.

Het is dan ook niet vreemd dat banken door deze strengere antiwitwasregels steeds kritischer kijken naar wie zij als klant accepteren. Dat is ook het doel van de wet. Alleen: ook eerlijke ondernemers soms buiten de boot vielen. En soms krijgen ze niet eens uitleg over de afwijzing.

Vooral bedrijven die veel met contant geld werken, zoals bepaalde detailhandel, horecazaken of autohandel, worden soms geweigerd, simpelweg omdat ze niet pasten binnen het risicomodel van een bank. Dat treft niet alleen de ondernemer zelf, maar ook zijn medewerkers en klanten. En het ergste: volgens MKB-Nederland worden er niet eens meer boeven door gevangen.

Eind 2025 maakten MKB Nederland, werkgeversorganisatie VNO-NCW (samen met enkele andere organisaties) al afspraken met banken om de problemen op te lossen. Het convenant spreekt over het vergroten van de transparantie bij de aanvraag, duidelijkheid over afwijzingen en een hulppunt waar ondernemers terecht kunnen voor advies. Ook zijn de partijen met elkaar overeengekomen dat een ondernemer die toch geweigerd wordt via de Kamer van Koophandel doorverwezen moet worden naar een andere aanbieder.

Maar ja… wat als die andere aanbieder óók “nee zegt?

Wettelijk recht op zakelijke basisbetaalrekening

Tweede Kamer besluit met 123: ondernemers krijgen wettelijk recht op zakelijke bankrekening.

Inmiddels heeft de overheid ook door dat de Wwft, hoe zinvol ook, wat ongewenste bijwerkingen heeft.

Daarom gaat de regering de Wwft aanpassen. Op 27 januari besloot de Tweede kamer er (met 123 stemmen voor) om een nieuw artikel aan de wet toe te voegen.

Dit artikel (Art. 4:71k) luidt: “Een bank die in Nederland betaalrekeningen aan ondernemingen aanbiedt, stelt ondernemingen, verenigingen en stichtingen uit de Europese Unie die in het Nederlandse handelsregister zijn ingeschreven in de gelegenheid een basisbetaalrekening in euro’s aan te vragen en te gebruiken.”

Banken die in Nederland zakelijke betaalrekeningen aanbieden, zijn straks dus verplicht om een aanvraag te honoreren!

Concreet betekent dit dat het voor banken moeilijker wordt om een ondernemer zonder goede reden te weigeren. Aantoonbaar witwasrisico, niet-integere bedrijfsvoering of overtreding van sanctieregels blijven geldige weigeringsgronden, maar de drempel wordt hoger en de transparantie groter.

Werkgeversorganisatie VNO-NCW is kritisch: zij wilden liever afwachten hoe het convenant in de praktijk uitpakt, want wetgeving duurt -zo zeggen ze- jaren. De banken zelf wijzen erop dat de wetswijziging voor hen niets verandert: hun controleverplichtingen blijven bestaan. Toch is de boodschap voor ondernemers helder: je positie wordt sterker.

Wat betekent dit nu concreet voor jou?

Wanneer de aangepaste Wwft ingaat krijg je wettelijk veel meer mogelijkheden. Als een bank weigert een zakelijke bankrekening voor je te openen heb je recht op een duidelijke motivering. Kan de bank deze niet verstrekken? Dan hebben ze geen grond om je aanvraag af te wijzen. Ook krijg je mogelijkheden om een eventuele afwijzing aan te vechten.

Het slechte nieuws is dat het nog wel een tijdje zal duren voor het eenmaal zo ver is. Dat de Tweede Kamer in overweldigende meerderheid heeft besloten dat je het recht krijgt op een zakelijke bankrekening is goed nieuws. Maar voordat dit wetsvoorstel is vertaald in een nieuwe wet, zijn we zó een paar jaar verder.